秦皇島銀行拟發行二級債補血 不良上行主營業務能力“孱弱”

金融動态 · 2019-10-15
上半年秦皇島銀行利息淨收入為虧損1.96億元,去年同期則為虧損2537萬元。該行期内淨利潤上揚,除依靠投資收益亦拜稅費大幅減少所賜

秋風蕭索,洪波湧起。位于北戴河畔的秦皇島銀行正處于一個規模擴張期。不過,與之而來的資本壓力也令相關主事者悄歎一聲:知向誰邊。

9月17日,秦皇島銀行首家域外分行——廊坊分行正式成立。據該行行長李國強透露,剛剛開張的廊坊分行已開始籌備在三河、大廠、香河三地建立支行。據悉,秦皇島銀行未來還将在保定設立分行。

規模擴張往往意味着資本快速消耗,秦皇島銀行由此面臨“補血”壓力。

近日,該行獲得發行不超過20億元的二級資本債券的監管批準,并按照有關規定計入附屬資本。

公開資料顯示,秦皇島銀行(原名為秦皇島市商業銀行)成立于1998年6月28日,2013年6月變更為現名,是這座2234年前因秦始皇東巡“碣石”而得名城市中唯一一家具有法人資格的地方股份制商業銀行。2017年11月,秦皇島銀行完成增資擴股,注冊資本增至19.585億元。

《投資時報》研究員注意到,該行目前的經營狀況并不樂觀,不僅不良率偏高,且主營業務能力亦出現下滑。

資本補充壓力漸現

秦皇島銀行資本壓力正在顯現。

數據顯示,截至2019年6月30日,該行資本淨額為56.97億元,較上年同期的52.24億元增加4.73億元,增幅9.05%;風險加權資産為528.78億元,較上年同期的406.06億元增加122.72億元,增幅30.22%。

截至上半年末,秦皇島銀行資本充足率為10.77%,與年初相比下降2.05個百分點;一級資本充足率及核心一級資本充足率均為9.78%,與年初相比下降1.87個百分點。實際上,早在2018年末,該行資本充足率水平已同比降低1個百分點至12.82%。

按照監管規定,2018年末,系統性重要銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率需要分别不得低于11.5%、9.5%和8.5%,其他銀行則在這個基礎上分别少1個百分點,即10.5%、8.5%和7.5%,

作為銀行補充二級資本的主要渠道,二級資本債券的發行流程相對便捷。若近日獲批的20億元二級資本債成功發行,意味着秦皇島銀行的資本淨額将大幅增加,其資本補充壓力或将得到有效緩解。

《投資時報》研究員同時發現,管理層方面,秦皇島銀行董監高于今年上半年均有調整。

高級管理人員名單中,原黨委副書記、行長朱光偉改任黨委副書記、監事長,原監事長辛志賢未出現在名單中;原副行長李國強升任行長,原黨委委員、工會主席趙剛改任黨委委員、副行長;新增李浩然為黨委委員、副行長。

日前,金浩、屈慶獨立董事的任職資格,李國強、李浩然、劉建軍董事的任職資格,李國強行長的任職資格,以及李浩然副行長的任職資格均已獲河北銀保監局的批複同意。

淨利息收入為負

近年來,秦皇銀行的資産規模持續擴張。截至今年6月末該行資産規模增至950.83億元,較年初增長148.93億元,增幅18.57%;存款餘額810.78億元,較年初增長125.07億元,增幅18.24%;貸款餘額350.68億元,較年初增長88.5億元,增幅33.76%。

不過,盈利方面卻多少有些“外強内虛”。

上半年,該行實現利潤總額4.02億元,較上年同期增長0.02億元,增幅0.54%;實現淨利潤4.01億元,較上年同期增長0.47億元,增幅13.29%。

《投資時報》研究員進一步分析後發現,該行營業利潤同比來看,事實上處于下滑狀态。

今年上半年,該行營業利潤同比下滑1.19%,主營收入即利息淨收入更是虧損。數據顯示,該行上半年利息淨收入為虧損1.96億元,去年同期則為虧損2537萬元,虧損面進一步擴大。其實,該行利息收入上半年同比有所上升,奈何利息支出上升幅度太大,最終導緻利息淨收入為負。

秦皇島銀行營業收入整體上升主要是靠投資收益的增長。今年6月末,該行實現投資收益為9.89億元,去年同期這一數據為7.24億元。

既然營業利潤下降,該行又如何實現利潤總額的提升?秘密,在于營業外支出的減少。今年6月末,該行營業外支出為52.44萬元,而去年同期這一數據為755.19萬元。

淨利潤的進一步提升則得益于所得稅費用的減少,今年6月末,秦皇島銀行的所得稅費用為150.37萬元,去年同期則為4634.79萬元。

還值得注意的是,秦皇島銀行資産質量變差的趨勢明顯。

截至6月末,該行不良貸款率為2.03%,較年初上升0.05個百分點;撥備覆蓋率為173.61%,較年初下降27.09個百分點。

從貸款五級分類來看,該行關注類貸款、次級類貸款和可疑類貸款金額均同比上升,顯示出該行未來不良率仍有繼續走高的可能。

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